Qual é o melhor investimento que existe?

Se precisar do valor a qualquer momento, vai precisar de um investimento com alta liquidez, ou seja, que possa ser resgatado em momento de urgência, sem grandes perdas. Agora, se puder deixar o dinheiro lá por meses ou anos, existem opções mais rentáveis e com menor risco de perda no longo prazo.

Você vai investir R$ 10 mil ou R$ 100 mil? Essa diferença muda completamente o leque de possibilidades. Existem bons investimentos com valores baixos, mas algumas oportunidades exigem aportes maiores.

Você é investidor conservador e não gosta de correr riscos? Ou está disposto a encarar oscilações em busca de uma rentabilidade maior? Saber se você é conservador ou tem perfil moderado ou perfil arrojado é essencial pra fazer escolhas mais alinhadas com a sua tranquilidade e segurança.

Está juntando para formar sua reserva de emergência, para comprar um carro ou para se aposentar no futuro? O seu objetivo será o fator determinante para definir o prazo do investimento – quanto maior o prazo, geralmente maiores são os retornos.

Quais são os tipos de investimentos disponíveis?

Confira, abaixo, todos os investimentos que estão disponíveis no mercado hoje:

Renda Fixa

Veja abaixo as opções de renda fixa

Tesouro Direto

• O que é: Programa do governo federal em parceria com o Tesouro Nacional.
• Como funciona: Compra de títulos públicos, como o Tesouro Selic, Tesouro Prefixado e Tesouro IPCA+. Você empresta dinheiro ao Governo em troca de rentabilidade futura.
• Características: Seguro, com diferentes opções de vencimento e rentabilidade. Tem incidência de imposto de renda.

CDB (Certificado de Depósito Bancário)

• O que é: Emissão de dívida de um banco para captar recursos.
• Como funciona: Investidor empresta dinheiro ao banco e recebe juros por isso.
• Características: Variedade de prazos e rendimentos, com proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250 mil por CPF, em caso de quebra da instituição financeira.

LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)

• O que é: Emissão por instituições financeiras para financiar setores específicos: imobiliário e agrícola.
• Como funciona: Investidor empresta para o setor imobiliário (LCI) ou agronegócio (LCA) e recebe juros. Os títulos são emitidos por instituições financeiras.
• Características: Isenção de Imposto de Renda, com garantia do FGC até determinado limite (R$ 250 mil por CPF).

LC (Letra de Câmbio)

• O que é: Emissão de dívida por financeiras para captar recursos.
• Como funciona: Investidor empresta dinheiro à financeira e recebe juros. Vale dizer que, apesar do nome, o título não tem nada a ver com moeda estrangeira. É similar a um CDB ou LCI e LCA, porém emitido por financeira apenas e não por bancos.
• Características: Rendimento atrativo, com garantia do FGC até R$ 250 mil por CPF.

Debêntures

• O que é: Títulos emitidos por empresas para captar recursos.
• Como funciona: Investidor empresta para a empresa e recebe juros por isso.
• Características: Possibilidade de maior retorno, mas com mais risco e sem garantia do FGC. A recomendação é buscar papéis chamados high grade, ou seja, títulos de empresas que tenham histórico de boas pagadoras.

Fundo de Renda Fixa

• O que é: Fundo de investimento que aplica em ativos de renda fixa.
• Como funciona: Gestor administra o fundo, buscando a melhor rentabilidade dentro do perfil de risco.
• Características: Acessível a pequenos investidores, com diversificação automática e gestão profissional.

CRI (Certificado de Recebíveis Imobiliários) e CRA (Certificado de Recebíveis do Agronegócio)

• O que é: Títulos vinculados a créditos imobiliários ou do agronegócio.
• Como funciona: Investidor empresta para empresas desses setores e recebe juros.
• Características: Isentos de Imposto de Renda, sem garantia do FGC.

Renda Variável

Veja agora as opções da renda variável:

Fundos Imobiliários (FIIs)

Fundos Imobiliários (FIIs) são investimentos coletivos em empreendimentos do setor imobiliário, como shoppings, escritórios, galpões e imóveis residenciais. Ao investir em FIIs, o investidor adquire cotas do fundo e passa a receber rendimentos proporcionais, geralmente vindos da locação ou venda dos imóveis. Esses fundos são negociados na bolsa de valores e permitem acesso ao mercado imobiliário com maior liquidez e diversificação, sendo uma alternativa para quem busca renda passiva e exposição ao setor.

• Tipos de FIIs: Fundos de tijolo (que investem em imóveis físicos), fundos de papel (lastreados em títulos imobiliários) e fundos de fundos (FOFs, que são fundos que investem em outros fundos imobiliários).
• Vantagens: Potencial de renda passiva mensal, isenção de IR sobre dividendos, diversificação, acesso ao mercado imobiliário a partir de baixo investimento.
• Riscos: Risco de vacância, risco de crédito, sensibilidade da classe às taxas de juros.

Ações

Ações são frações do capital de uma empresa que, quando adquiridas, tornam o investidor um acionista, ou seja, um sócio da empresa. Ao comprar ações, o investidor participa dos lucros (ou prejuízos) da empresa, geralmente através da valorização das ações ou do recebimento de dividendos, que são parcelas dos lucros distribuídas aos acionistas. A negociação de ações ocorre em bolsas de valores, como a B3 no Brasil, permitindo que empresas captem recursos e investidores busquem rentabilidade.

• Tipos de Ações: Blue chips (empresas consolidadas), small caps (empresas emergentes), ações setoriais (empresas de um setor específico), ações focadas em dividendos (setores mais consolidados e resilientes).
• Vantagens: Potencial de valorização, dividendos, participação no crescimento de empresas.
• Riscos: Alta volatilidade, riscos setoriais, exposição a fatores econômicos e políticos.

Fundos de Investimento

Os fundos de investimento oferecem uma forma de diversificar a carteira e mitigar riscos, contando com gestão profissional do portfólio, com opções que atendem desde investidores conservadores até os de perfil mais arrojado.

• Tipos de Fundos: Fundos de renda fixa, fundos multimercado, fundos de ações e fundos de criptoativos.
• Vantagens: Diversificação, gestão profissional, possibilidade de acesso a diferentes ativos.

Criptomoedas

Indicadas para investidores que aceitam risco e lidam bem com volatilidade.

• Principais ativos: Bitcoin, Ethereum, Solana, ETFs de criptomoedas.
• Vantagens: Potencial de valorização, descentralização, inovação tecnológica.
• Riscos: Alta volatilidade, risco regulatório, riscos de segurança (fraudes e hacking).

Investimento no exterior

Para além dos investimentos disponíveis no mercado brasileiro, existe uma forma fácil e segura de diversificar investimentos geograficamente, evitando ficar concentrado no risco Brasil. Para investir no exterior, existem hoje plataformas bastante simples de acessar, como a da Avenue e a do BTG Pactual, que garantem a diversificação no exterior sem grandes empecilhos – e tudo em português!

Aqui está a verdade!

Não existe “o melhor investimento”. O que existe é o melhor investimento para você!

Essa escolha depende do seu perfil, da sua capacidade financeira e dos seus objetivos. O que pode ser o melhor caminho para uma pessoa, pode ser inadequado para outra.

Agora, se você está começando e quer uma sugestão segura e acessível, é interessante olhar para o Tesouro Selic. É um investimento público, com rentabilidade diária, boa liquidez e dá para começar com pouco dinheiro. Ele é ideal para reserva de emergência ou para quem quer dar os primeiros passos com segurança.

E enquanto seu dinheiro vai rendendo, você pode ir estudando outros tipos de investimentos — renda fixa, ações, fundos, CDBs — e, aos poucos, montar uma carteira mais completa e personalizada. Se quiser ser ainda mais assertivo, pode contar com o apoio profissional de um assessor de investimentos – clique aqui para falar com um da EQI Investimentos.

O que funciona para o seu amigo, para o seu vizinho pode não funcionar para você. Investir é uma jornada individual. E quanto mais você conhece sobre si mesmo, melhor você investe!