“O tempo ganha de taxa”
Uma das principais mensagens da live foi um princípio simples, mas muitas vezes negligenciado: começar cedo faz toda a diferença.
“Às vezes, as pessoas ficam buscando aquela taxa extraordinária de retorno, mas o que realmente transforma o jogo é o tempo. O tempo ganha de taxa”, afirmou Cabral.
Segundo ele, jovens que iniciam sua jornada de investimentos cedo têm muito mais facilidade para acumular patrimônio sem correr riscos excessivos. “Nada substitui o tempo trabalhando a seu favor.”
Simulações: o que fazer com os números na prática?
A transmissão trouxe estudos de caso reais para ilustrar diferentes perfis de investidores e os desafios de cada um.
O primeiro exemplo foi Marcelo, de 48 anos, com renda de R$ 6.187 e despesas de R$ 5.200. Seu principal objetivo é se aposentar aos 53 anos com uma renda de R$ 10 mil mensais. Ele possui R$ 10 mil aplicados e R$ 150 mil no FGTS. De acordo com Cabral, o prazo é apertado e o sonho, neste momento, é inviável sem ajustes significativos.
“Para viver de renda de forma perpétua com R$ 10 mil por mês, ele precisaria acumular cerca de R$ 2,5 milhões. Isso exigiria aportes de R$ 41 mil mensais — completamente fora da sua realidade atual”, explicou o especialista.
A recomendação foi clara: sacar o FGTS, que rende pouco, e aproveitar o atual patamar da taxa Selic (14,75%, o mais alto em 20 anos) para investir melhor, além de repensar o prazo de aposentadoria.
Já no caso de Marcos, de 20 anos, com renda de R$ 1.800 e o sonho de comprar uma casa de R$ 180 mil em pouco mais de um ano, Cabral sugeriu mais cautela.
“Talvez seja melhor adiar esse plano por um ou 2 anos. Com mais qualificação e aumento de renda, ele pode juntar o valor necessário com mais segurança e menos sacrifícios”, disse.
O exemplo de Marcos também reforça o papel dos juros compostos no longo prazo.
“Se ele dobrar a renda e mantiver um padrão de vida simples, em dois anos pode ter o valor necessário para a entrada do imóvel. É o tempo que permite isso”, afirmou Cabral.
Planejamento financeiro: hora de encarar a realidade
Segundo o especialista, o planejamento financeiro é o momento da “verdade”.
“É quando você entende se está esperando demais da sua aposentadoria ou se, na verdade, já poderia parar de trabalhar e nem sabia”, disse.
Cabral reforça que não existe receita pronta.
“Cada realidade é única. É por isso que contar com o apoio de um planejador financeiro faz toda a diferença. As dicas gerais ajudam, mas nada substitui uma análise individualizada.”
Sobre João Cabral, especialista em planejamento financeiro
Nascido em Maceió (AL), João Cabral começou a estudar o mercado financeiro aos 13 anos, após sua família enfrentar dificuldades severas nos anos 90, quando os pais perderam seus cargos como funcionários públicos. Hoje, é uma das maiores referências em planejamento financeiro no Brasil, com certificação CFP e papel de liderança na EQI. Sua missão é clara: ajudar famílias brasileiras a mudarem suas histórias financeiras através da educação e do planejamento.
“Eu sabia que, com o planejamento financeiro, eu poderia ensinar e transformar vidas, dando a muitas delas um desfecho diferente do que vivi com a minha própria família”, conta Cabral.
After Market: traduzindo o mercado para o dia a dia
A série After Market, transmitida ao vivo todas as terças-feiras às 19h30, foi criada com o objetivo de tornar o noticiário econômico mais acessível e útil para os investidores. A cada semana, especialistas discutem temas que vão do macroeconômico ao planejamento pessoal, sempre com espaço para interação e dúvidas ao vivo.
O próximo episódio já tem data marcada: dia 27/05, com o tema “Reta final do seu IR 2025”, com participação de Lucas May. No dia 03/06, o convidado será Juliano Custodio, que vai tratar do cenário internacional e macroeconomia global.
